यदि आप बंधक लेने जा रहे हैं तो आपको यह संख्या जानना आवश्यक है।
आपका ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) एक व्यक्तिगत वित्त उपाय है जो आपके सकल आय के लिए आपके ऋण की राशि की तुलना करता है। आप अपने कुल आवर्ती मासिक ऋण को अपनी सकल मासिक आय से विभाजित करके अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना कर सकते हैं
आपको यह संख्या क्यों जानने की आवश्यकता है? क्योंकि ऋणदाता इसे आपके द्वारा उधार लिए गए पैसे को चुकाने या अतिरिक्त ऋण लेने की आपकी क्षमता के माप के रूप में उपयोग करते हैं – जैसे कि बंधक या कार ऋण। यह आपके लिए भी एक उपयोगी संख्या है जिसे जानना आपके लिए विचार करते समय उपयोगी होता है कि क्या आप पहले स्थान पर कोई बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं। यह लेख आपको अपने ऋण-से-आय अनुपात को निर्धारित करने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के बारे में बताएगा।
अपने DTI की गणना कैसे करें
अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करने के लिए, अपने सभी आवर्ती मासिक ऋणों को जोड़कर शुरू करें। अपने बंधक के अलावा, अन्य आवर्ती ऋणों को शामिल करें:
ऑटो ऋण
न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान
बाल सहायता और गुजारा भत्ता
कोई अन्य मासिक ऋण दायित्व
इसके बाद, अपनी सकल (कर-पूर्व) मासिक आय निर्धारित करें, जिसमें शामिल हैं:
वेतन
वेतन
टिप्स और बोनस
पेंशन
सामाजिक सुरक्षा
बाल सहायता और गुजारा भत्ता
कोई अन्य अतिरिक्त आय
अब अपने कुल आवर्ती मासिक ऋण को अपनी सकल मासिक आय से विभाजित करें। भागफल दशमलव होगा; अपने ऋण-से-आय अनुपात को प्रतिशत के रूप में व्यक्त करने के लिए इसे 100 से गुणा करें।
जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपका ऋण-से-आय अनुपात, आपके क्रेडिट स्कोर के साथ, सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिस पर ऋणदाता विचार करते हैं।
क्या आप इतनी बड़ी खरीदारी कर सकते हैं?
यदि आप किसी बड़े अधिग्रहण पर विचार कर रहे हैं, तो आपको अपने ऋण-से-आय अनुपात का पता लगाते समय नई खरीद को भी ध्यान में रखना चाहिए। आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपके आवेदन पर विचार करने वाला कोई भी ऋणदाता ऐसा ही करेगा।
उदाहरण के लिए, आप मासिक बंधक भुगतान या नई कार ऋण की राशि का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, जिस पर आप विचार कर रहे हैं।
अपने “पहले” और “बाद” के ऋण-से-आय अनुपात की तुलना करना यह निर्धारित करने में आपकी मदद करने का एक अच्छा तरीका है कि क्या आप अभी घर या नई कार खरीदने का प्रबंध कर सकते हैं ।
जब आप ऋण चुकाते हैं – चाहे वह छात्र ऋण हो या क्रेडिट कार्ड – तो आपके ऋण-से-आय अनुपात की पुनर्गणना से पता चलता है कि आपने अपनी वित्तीय स्थिति में कितना सुधार किया है।
उदाहरण के लिए, अधिकांश मामलों में, ऋणदाता ऋण-से-आय अनुपात को 36% से कम रखना पसंद करते हैं, तथा उस ऋण का 28% से अधिक हिस्सा आपके बंधक ऋण की सेवा में नहीं जाता है।1योग्य बंधक प्राप्त करने के लिए , आपका अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात 43% से अधिक नहीं होना चाहिए ।2आइये देखें कि यह वास्तविक जीवन की स्थिति में कैसे परिवर्तित हो सकता है।
36%
अधिकांश ऋणदाता ऋण-से-आय अनुपात को 36% से अधिक नहीं रखना चाहते।
डीटीआई गणना का उदाहरण
यहां ऋण-से-आय अनुपात गणना का एक उदाहरण दिया गया है।
मैरी पर निम्नलिखित आवर्ती मासिक ऋण हैं:
$1,000 बंधक
500 डॉलर का ऑटो लोन
$200 छात्र ऋण
न्यूनतम $200 क्रेडिट कार्ड भुगतान
$400 अन्य मासिक ऋण दायित्व
मैरी का कुल आवर्ती मासिक ऋण 2,300 डॉलर के बराबर है।
उसकी सकल मासिक आय निम्नलिखित है:
अपनी प्राथमिक नौकरी से 4,000 डॉलर वेतन
अपनी दूसरी नौकरी से 2,000 डॉलर
मैरी की सकल मासिक आय 6,000 डॉलर के बराबर है।
मैरी के ऋण-से-आय अनुपात की गणना उसके कुल आवर्ती मासिक ऋण ($2,300) को उसकी सकल मासिक आय ($6,000) से विभाजित करके की जाती है। गणित इस प्रकार है:
ऋण-से-आय अनुपात = $2,300 / $6,000 = 0.38
अब इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त करने के लिए 100 से गुणा करें:
0.38 x 100 = 38%
मैरी का ऋण-से-आय अनुपात = 38%
कम कर्ज या अधिक आय मैरी को कम, और इसलिए बेहतर, ऋण-से-आय अनुपात देगी । मान लीजिए कि वह अपने छात्र और ऑटो ऋण का भुगतान करने में कामयाब हो जाती है, लेकिन उसकी आय वही रहती है। उस स्थिति में गणना इस प्रकार होगी:
कुल आवर्ती मासिक ऋण = $1,600
सकल मासिक आय = $6,000
मैरी का नया ऋण-से-आय अनुपात = $1,600 / $6,000 = 0.27 X 100 = 27%.
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