अभी से शुरुआत करें। आप जितने युवा होंगे, आपकी बचत उतनी ही अधिक बढ़ सकती है।
2023 में, केवल 30 अमेरिकी राज्यों में हाई स्कूल स्नातक के लिए व्यक्तिगत वित्त पाठ्यक्रम और 25 में अर्थशास्त्र पाठ्यक्रम की आवश्यकता होगी।1युवा वयस्कों के लिए धन का प्रबंधन करना , ऋण के लिए आवेदन करना, तथा कर्ज से दूर रहना सीखने के लिए अभी भी ज्ञान की कमी है।
चाबी छीनना
कुछ बुनियादी वित्तीय नियमों को सीखने में समय लगाने से आपको एक स्वस्थ वित्तीय भविष्य बनाने में मदद मिल सकती है।
एक आपातकालीन निधि शुरू करें और हर महीने खुद को भुगतान करें।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना किसी भी वित्तीय योजना का एक अभिन्न अंग है, और आपकी बचत चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से बढ़ सकती है।
1. नकद भुगतान करें, क्रेडिट नहीं
अपने वित्त के साथ धैर्य और आत्म-नियंत्रण का प्रयोग करें। यदि आप प्रतीक्षा करते हैं और अपनी ज़रूरत के लिए पैसे बचाते हैं, तो आप नकद या डेबिट कार्ड से भुगतान करेंगे, जिससे आपके चेकिंग खाते से सीधे पैसे कट जाएँगे और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचेंगे ।
क्रेडिट कार्ड एक ऐसा ऋण है जिस पर तब तक ब्याज लगता रहता है जब तक कि आप हर महीने पूरी राशि का भुगतान करने में सक्षम न हों। क्रेडिट कार्ड आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद कर सकते हैं , लेकिन इनका इस्तेमाल केवल आपातकालीन स्थितियों में ही करें।
2. स्वयं को शिक्षित करें
अपने वित्तीय भविष्य की जिम्मेदारी लें और व्यक्तिगत वित्त पर कुछ बुनियादी किताबें पढ़ें। एक बार जब आप ज्ञान से लैस हो जाते हैं, तो किसी को भी आपको अपने रास्ते से भटकने न दें, चाहे वह कोई ऐसा महत्वपूर्ण व्यक्ति हो जो आपको पैसे बर्बाद करने के लिए प्रोत्साहित करता हो या ऐसे दोस्त जो महंगी यात्राएँ और कार्यक्रम आयोजित करते हों जिन्हें आप वहन नहीं कर सकते। वित्तीय योजनाकारों, बंधक ऋणदाताओं या एकाउंटेंट जैसे पेशेवरों की सेवाओं का उपयोग करने से पहले उनके बारे में शोध करें।
3. बजट बनाना सीखें
एक बार जब आप कुछ व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें पढ़ लेंगे , तो आपको दो नियम समझ में आ जाएँगे। अपने खर्चों को अपनी आय से ज़्यादा न होने दें और देखें कि आपका पैसा कहाँ खर्च होता है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका बजट बनाना और एक व्यक्तिगत खर्च योजना बनाना है ताकि आने वाले और जाने वाले पैसे पर नज़र रखी जा सके।
अपने महंगे सुबह के कॉफ़ी की तरह खर्चों पर नज़र रखना, एक मूल्यवान चेतावनी हो सकती है। आपके रोज़मर्रा के खर्चों में छोटे-छोटे बदलाव आपके नियंत्रण में हैं और आपकी वित्तीय स्थिति को प्रभावित कर सकते हैं। किराए जैसे मासिक खर्चों को जितना संभव हो उतना कम रखने से आप समय के साथ पैसे बचा सकते हैं और आप जल्द से जल्द अपने घर में निवेश करने की स्थिति में आ सकते हैं।
4. आपातकालीन निधि शुरू करें
व्यक्तिगत वित्त में एक मंत्र है ” पहले खुद को भुगतान करें “, जिसका अर्थ है आपातकालीन स्थितियों और अपने भविष्य के लिए पैसे बचाना। यह सरल अभ्यास आपको वित्तीय रूप से परेशानी से दूर रखता है और रात में बेहतर नींद लेने में मदद करता है। सबसे कड़े बजट में हर महीने कुछ पैसे आपातकालीन निधि में डालने चाहिए ।
एक बार जब आप पैसे बचाने की आदत डाल लेते हैं , तो आप बचत को वैकल्पिक मानना बंद कर देंगे और इसे एक आवश्यक मासिक खर्च के रूप में देखना शुरू कर देंगे। कई खाते चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति प्रदान करते हैं , जैसे कि उच्च-उपज बचत खाता , जमा का अल्पकालिक प्रमाणपत्र (सीडी), या मनी मार्केट खाता ।
5. अभी से रिटायरमेंट के लिए बचत करें
चाहे आप कितने भी युवा क्यों न हों, अभी से अपने रिटायरमेंट की योजना बना लें । चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के साथ, जब आप अपने 20 के दशक में बचत करना शुरू करते हैं, तो आप न केवल जमा किए गए मूलधन पर बल्कि समय के साथ मिलने वाले ब्याज पर भी ब्याज कमाएंगे, और आपके पास वह सब होगा जो आपको किसी दिन रिटायर होने के लिए चाहिए।
कंपनी द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएँ एक बढ़िया विकल्प हैं। न केवल आपको कर-पूर्व डॉलर डालने का मौका मिलता है , बल्कि कई कंपनियाँ आपके योगदान का कुछ हिस्सा भी देती हैं, जो मुफ़्त पैसा है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (आईआरए) की तुलना में 401(के) के लिए योगदान सीमाएँ अधिक होती हैं , लेकिन दोनों ही वित्तीय स्वास्थ्य के एक कदम करीब हैं।2
यदि आप प्रति माह 200 डॉलर का निवेश करते हैं, और 40 वर्षों तक प्रतिवर्ष 9% का सकारात्मक रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए 856,214 डॉलर बचा लेंगे।
6. अपने करों पर नज़र रखें
जब कोई कंपनी आपको शुरुआती वेतन देती है, तो गणना करें कि करों के बाद वह वेतन आपकी वित्तीय आवश्यकताओं और बचत लक्ष्यों को पूरा करता है या नहीं। कई ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको कर-पश्चात वेतन देखने में मदद करते हैं, जैसे कि PaycheckCity.com, और आपके सकल वेतन (कुल आय) और शुद्ध वेतन (करों और अन्य कटौतियों या टेक-होम वेतन के बाद आय) को चार्ट करते हैं। 2023 में, न्यूयॉर्क में $35,000 का वार्षिक वेतन संघीय और राज्य करों के बाद $28,461 या प्रति माह लगभग $2,372 था।
अमेरिका में, कम आय वाले लोगों पर उच्च आय वाले लोगों की तुलना में कम दर पर कर लगाया जाता है – आपका वेतन जितना अधिक होगा, कर की दर भी उतनी ही अधिक होगी। $35,000 से $41,000 प्रति वर्ष वेतन वृद्धि $6,000 प्रति वर्ष या $500 प्रति माह अतिरिक्त लगती है, लेकिन कर की दर अधिक होगी, इसलिए यह आपको केवल $4,463 या $372 प्रति माह देगा।
7. अपने स्वास्थ्य की रक्षा करें
यदि आपके पास बीमा नहीं है, तो स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करने में देर न करें। यदि आप नौकरीपेशा हैं, तो आपका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान कर सकता है, जिसमें उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएँ शामिल हैं जो प्रीमियम पर बचत करती हैं और आपको स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) के लिए योग्य बनाती हैं। यदि आपकी आयु 26 वर्ष से कम है, तो आप अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा पर बने रह सकते हैं, यह एक ऐसा विकल्प है जिसे 2010 में अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) के पारित होने के बाद से अनुमति दी गई है।34
अगर आपको बीमा खरीदने की ज़रूरत है, तो ACA के स्वास्थ्य बीमा बाज़ार द्वारा पेश की जाने वाली संघीय और राज्य योजनाओं की जाँच करें। सबसे कम दरें खोजने के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के उद्धरण देखें। यह देखने के लिए कि क्या आप अपनी आय के आधार पर सब्सिडी के लिए योग्य हैं, अपने सभी विकल्पों पर शोध करें।
8. अपने धन की रक्षा करें
यदि आप किराए पर रहते हैं, तो चोरी या आग के कारण अपने घर की सामग्री को नुकसान से बचाने के लिए किराएदार बीमा करवाएँ। पॉलिसी को ध्यान से पढ़ें कि क्या कवर किया गया है और क्या नहीं। विकलांगता बीमा आपको एक स्थिर आय प्रदान करके आय अर्जित करने की आपकी क्षमता की रक्षा करता है यदि आप बीमारी या चोट के कारण लंबे समय तक काम करने में असमर्थ हैं।
अगर आप अपने पैसे के प्रबंधन में मदद चाहते हैं , तो निष्पक्ष सलाह देने के लिए केवल शुल्क लेने वाले वित्तीय योजनाकार की तलाश करें। कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार के विपरीत, जो आपके द्वारा उनकी कंपनी द्वारा किए गए निवेशों के साथ साइन अप करने पर पैसा कमाता है, केवल शुल्क लेने वाला योजनाकार आपके सर्वोत्तम हित में सलाह दे सकता है।
मैं वित्तीय सलाहकार का चयन कैसे करूँ?
युवा वयस्कों के लिए एक बेहतरीन विकल्प केवल शुल्क लेने वाला वित्तीय योजनाकार है। कमीशन-आधारित सलाहकार के विपरीत, जो आपको अपनी कंपनी की निवेश योजनाओं के साथ साइन अप करने पर कमीशन कमाता है, केवल शुल्क लेने वाले योजनाकार के पास आपके सर्वोत्तम हित से परे कोई व्यक्तिगत प्रोत्साहन नहीं होता है, इसलिए उनके पास आपको निष्पक्ष सलाह न देने का कोई कारण नहीं है।
चक्रवृद्धि ब्याज इतना शक्तिशाली क्यों है?
चक्रवृद्धि ब्याज वित्त में सबसे शक्तिशाली शक्तियों में से एक है क्योंकि यह आपके पैसे को तेजी से बढ़ाता है, जिसका अर्थ है कि यह समय के साथ आपकी बचत को बढ़ा सकता है। आप अपने मूलधन पर और आपके द्वारा अर्जित ब्याज पर ब्याज कमाते हैं।
मेरी वेतन वृद्धि के बाद मेरा वेतन क्यों कम हो गया?
आपका वेतन जितना अधिक होगा, आपकी कर दर उतनी ही अधिक होगी। यदि आपको हाल ही में वेतन वृद्धि मिली है या आपने उच्च वेतन पर नई नौकरी ली है, तो अतिरिक्त आय पर सीमांत कर दर में परिवर्तन आपके वेतन को प्रभावित करेगा। उदाहरण के लिए, यदि प्रति वर्ष $6,000 की वेतन वृद्धि आपको उच्च कर ब्रैकेट में ले जाती है, तो आपकी आय का कर में जाने वाला प्रतिशत भी बढ़ जाता है – जिससे आपका वेतन अपेक्षा से कम हो जाएगा।