12 आदतों के साथ खुद को वित्तीय स्वतंत्रता के मार्ग पर स्थापित करें
वित्तीय स्वतंत्रता – अपने और अपने परिवार के लिए मनचाही जीवनशैली को वहन करने के लिए पर्याप्त बचत, निवेश और नकदी होना – कई लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण लक्ष्य है। इसका मतलब यह भी है कि एक ऐसा निवेश जुटाना जो आपको रिटायर होने या अपनी पसंद का कोई भी करियर अपनाने की अनुमति देगा – हर साल एक निश्चित राशि कमाने की ज़रूरत के बिना।
दुर्भाग्य से, बहुत से लोग वित्तीय स्वतंत्रता से बहुत दूर रह जाते हैं। कभी-कभार वित्तीय आपात स्थिति के बिना भी, अधिक खर्च के कारण बढ़ता कर्ज एक निरंतर बोझ है जो उन्हें अपने लक्ष्यों तक पहुँचने से रोकता है। जब कोई बड़ा संकट – जैसे कि तूफान, भूकंप या महामारी – सभी योजनाओं को पूरी तरह से बाधित कर देता है, तो सुरक्षा जाल में अतिरिक्त छेद सामने आते हैं।
परेशानियां लगभग सभी को होती हैं, लेकिन ये 12 आदतें आपको सही रास्ते पर ला सकती हैं।
आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना
वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने का मतलब है पर्याप्त आय, बचत या निवेश होना जिससे जीवन भर आराम से रहा जा सके और तनख्वाह पर निर्भर हुए बिना अपने सभी दायित्वों को पूरा किया जा सके। यही दीर्घकालिक वित्तीय योजना का अंतिम लक्ष्य है।
1. जीवन लक्ष्य निर्धारित करें
आपके लिए वित्तीय स्वतंत्रता क्या है? हर किसी की इसके लिए एक सामान्य इच्छा होती है, लेकिन यह बहुत अस्पष्ट लक्ष्य है। आपको राशि और समयसीमा के बारे में विशिष्ट होना चाहिए। आपके लक्ष्य जितने अधिक विशिष्ट होंगे, उन्हें प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
इन तीन उद्देश्यों को लिखिए:
आपकी जीवनशैली की क्या आवश्यकता है?
ऐसा संभव बनाने के लिए आपके बैंक खाते में कितनी धनराशि होनी चाहिए?
उस राशि को बचाने की अंतिम तिथि क्या है?
इसके बाद, अपनी डेडलाइन उम्र से लेकर अपनी वर्तमान उम्र तक उल्टी गिनती करें और दो तिथियों के बीच नियमित अंतराल पर वित्तीय मील के पत्थर स्थापित करें। सभी राशियों और डेडलाइन को ध्यान से लिखें और लक्ष्य पत्रक को अपने वित्तीय बाइंडर के सामने रखें।
2. मासिक बजट बनाएं
मासिक घरेलू बजट बनाना और उस पर टिके रहना यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि सभी बिलों का भुगतान हो और बचत सही दिशा में हो। यह एक नियमित दिनचर्या भी है जो आपके लक्ष्यों को पुष्ट करती है और फिजूलखर्ची के प्रलोभन के खिलाफ़ दृढ़ संकल्प को मजबूत करती है।
3. क्रेडिट कार्ड का पूरा भुगतान करें
क्रेडिट कार्ड और अन्य उच्च ब्याज वाले उपभोक्ता ऋण धन-निर्माण के लिए हानिकारक हैं। हर महीने पूरी शेष राशि का भुगतान करना सुनिश्चित करें। छात्र ऋण, बंधक और इसी तरह के ऋणों पर आमतौर पर बहुत कम ब्याज दरें होती हैं; उन्हें चुकाना कोई आपातकालीन स्थिति नहीं है। हालाँकि, इन कम ब्याज वाले ऋणों का समय पर भुगतान करना अभी भी महत्वपूर्ण है – और समय पर भुगतान करने से एक अच्छी क्रेडिट रेटिंग बनेगी ।
4. स्वचालित बचत बनाएं
सबसे पहले खुद को भुगतान करें। अपने नियोक्ता की सेवानिवृत्ति योजना में नामांकन करें और किसी भी मिलान योगदान लाभ का पूरा उपयोग करें , जो अनिवार्य रूप से मुफ़्त पैसा है। आपातकालीन निधि में स्वचालित निकासी रखना भी बुद्धिमानी है, जिसका उपयोग अप्रत्याशित खर्चों के लिए किया जा सकता है, साथ ही ब्रोकरेज खाते या इसी तरह के किसी अन्य खाते में स्वचालित योगदान भी किया जा सकता है।
आदर्श रूप से, आपातकालीन निधि और सेवानिवृत्ति निधि के लिए धन उसी दिन आपके खाते से निकाल लिया जाना चाहिए जिस दिन आपको वेतन प्राप्त हो, ताकि वह कभी आपके हाथ में भी न आए।
ध्यान रखें कि आपातकालीन निधि में बचत करने के लिए अनुशंसित राशि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करती है। साथ ही, कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति खातों में ऐसे नियम होते हैं जो अचानक ज़रूरत पड़ने पर आपके लिए नकदी प्राप्त करना मुश्किल बना देते हैं, इसलिए वह खाता आपका एकमात्र आपातकालीन निधि नहीं होना चाहिए ।
5. अभी निवेश करना शुरू करें
खराब शेयर बाजार-जिसे भालू बाजार के रूप में जाना जाता है-लोगों को निवेश की समझदारी पर सवाल उठाने पर मजबूर कर सकता है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से आपके पैसे को बढ़ाने का इससे बेहतर कोई तरीका नहीं है। चक्रवृद्धि ब्याज का जादू अकेले ही आपके पैसे को तेजी से बढ़ाएगा, लेकिन सार्थक वृद्धि हासिल करने के लिए आपको बहुत समय की आवश्यकता होती है।
हालाँकि, याद रखें कि पेशेवर निवेशकों को छोड़कर सभी के लिए वॉरेन बफेट जैसे अरबपतियों द्वारा प्रसिद्ध किए गए स्टॉक पिकिंग का प्रयास करना एक गलती होगी। इसके बजाय, एक ऑनलाइन ब्रोकरेज खाता खोलें जो आपके लिए निवेश करना सीखना आसान बनाता है, एक प्रबंधनीय पोर्टफोलियो बनाता है, और इसमें स्वचालित रूप से साप्ताहिक या मासिक योगदान देता है। हमने आपको शुरुआत करने में मदद करने के लिए शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन ब्रोकरों को रैंक किया है।
6. अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें
आपका क्रेडिट स्कोर एक बहुत ही महत्वपूर्ण संख्या है जो नई कार खरीदते समय या घर को पुनर्वित्त करते समय आपको दी जाने वाली ब्याज दर निर्धारित करती है।1यह कार बीमा से लेकर जीवन बीमा प्रीमियम तक अन्य आवश्यक चीजों के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को भी प्रभावित करता है।
क्रेडिट स्कोर का इतना अधिक महत्व होने का कारण यह है कि लापरवाह वित्तीय आदतों वाले व्यक्ति को जीवन के अन्य क्षेत्रों में भी लापरवाह माना जाता है, जैसे कि अपने स्वास्थ्य का ध्यान न रखना – या यहां तक कि शराब पीकर गाड़ी चलाना।
यही कारण है कि नियमित अंतराल पर क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके अच्छे नाम को खराब करने वाले कोई गलत निशान न हों। अपनी जानकारी की सुरक्षा के लिए किसी प्रतिष्ठित क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा पर विचार करना भी उचित हो सकता है।
7. वस्तुओं और सेवाओं के लिए बातचीत करें
कई अमेरिकी लोग वस्तुओं और सेवाओं के लिए मोल-तोल करने में हिचकिचाते हैं, क्योंकि उन्हें डर है कि इससे वे सस्ते लगेंगे। इस डर पर विजय पाएँ और आप हर साल हज़ारों की बचत कर सकते हैं। छोटे व्यवसाय, विशेष रूप से, मोल-तोल के लिए खुले होते हैं, इसलिए थोक में खरीदारी करना या खुद को बार-बार आने वाले ग्राहक के रूप में पेश करना अच्छी छूट का द्वार खोल सकता है।
8. वित्तीय मुद्दों पर शिक्षित रहें
कर कानून में प्रासंगिक परिवर्तनों की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि प्रत्येक वर्ष सभी समायोजन और कटौती अधिकतम हों। शेयर बाजार में वित्तीय समाचारों और विकासों से अवगत रहें और अपने निवेश पोर्टफोलियो को तदनुसार समायोजित करने में संकोच न करें। जानकारी धोखेबाजों के खिलाफ भी सबसे अच्छा बचाव है जो जल्दी से पैसा कमाने के लिए अपरिष्कृत निवेशकों का शिकार करते हैं।
9. अपनी संपत्ति का रखरखाव करें
संपत्ति की अच्छी देखभाल करने से कार और लॉनमूवर से लेकर जूते और कपड़े तक सब कुछ लंबे समय तक चलता है। रखरखाव की लागत प्रतिस्थापन की लागत का एक अंश है, इसलिए यह एक ऐसा निवेश है जिसे नज़रअंदाज़ नहीं किया जाना चाहिए।
जो चीजें आप चाहते हैं और जो चीजें आपको चाहिए, उनके बीच अंतर जानना सीखें।
10. अपनी क्षमता से कम खर्च करें
मितव्ययी जीवनशैली में महारत हासिल करने का मतलब है कम खर्च में अच्छा जीवन जीने पर केंद्रित मानसिकता विकसित करना – और यह जितना आप सोचते हैं उससे कहीं ज़्यादा आसान है। वास्तव में, संपन्नता हासिल करने से पहले, कई अमीर व्यक्तियों ने अपनी क्षमता से कम खर्च करने की आदत विकसित की।
यह एक न्यूनतम जीवनशैली अपनाने की चुनौती नहीं है। इसका मतलब है कि आपको अपनी ज़रूरतों और अपनी चाहतों के बीच अंतर करना सीखना होगा – और फिर छोटे-छोटे बदलाव करने होंगे जो आपकी वित्तीय सेहत के लिए बड़े फ़ायदे लाएँगे।
11. वित्तीय सलाहकार प्राप्त करें
एक बार जब आप उस स्थिति में पहुंच जाएं जहां आपने अच्छी खासी संपत्ति एकत्रित कर ली हो – चाहे वह तरल परिसंपत्तियां हों (नकदी या कोई ऐसी चीज जिसे आसानी से नकदी में बदला जा सके) या अचल परिसंपत्तियां (संपत्ति या कोई ऐसी चीज जिसे आसानी से नकदी में न बदला जा सके) – तो आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मदद लें।
12. अपने स्वास्थ्य का ख्याल रखें
उचित रखरखाव का सिद्धांत आपके शरीर पर भी लागू होता है – और अपने शारीरिक स्वास्थ्य की उत्कृष्ट देखभाल करने से आपके वित्तीय स्वास्थ्य पर भी महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
अच्छे स्वास्थ्य में निवेश करना मुश्किल नहीं है। इसका मतलब है कि नियमित रूप से डॉक्टर और दंत चिकित्सक के पास जाना और किसी भी समस्या के बारे में स्वास्थ्य संबंधी सलाह का पालन करना। कई चिकित्सा समस्याओं में मदद की जा सकती है या उन्हें रोका भी जा सकता है – बुनियादी जीवनशैली में बदलाव करके, जैसे कि अधिक व्यायाम और स्वस्थ आहार।
दूसरी ओर, खराब स्वास्थ्य रखरखाव, आपके वित्तीय लक्ष्यों पर तत्काल और दीर्घकालिक दोनों तरह के नकारात्मक परिणाम डालता है। कुछ कंपनियों में बीमार दिनों की संख्या सीमित होती है, जिसका मतलब है कि भुगतान किए गए दिनों के खत्म हो जाने पर आय में कमी आती है। मोटापा और अन्य आहार संबंधी बीमारियों के कारण बीमा प्रीमियम में भारी वृद्धि होती है, और खराब स्वास्थ्य के कारण आपको जीवन भर कम मासिक आय के साथ जल्दी रिटायरमेंट लेना पड़ सकता है।
वित्तीय स्वतंत्रता क्या है?
हर कोई अपने लक्ष्यों के संदर्भ में वित्तीय स्वतंत्रता को परिभाषित करता है। ज़्यादातर लोगों के लिए, इसका मतलब है कि एक निश्चित जीवनशैली को वहन करने के लिए वित्तीय सुरक्षा (बचत, निवेश और नकदी) होना – साथ ही रिटायरमेंट के लिए एक बचत या एक निश्चित वेतन अर्जित किए बिना किसी भी करियर को आगे बढ़ाने की स्वतंत्रता।
50/30/20 बजट नियम क्या है?
सीनेटर एलिजाबेथ वॉरेन द्वारा प्रचलित 50/30/20 बजट नियम , कर -पश्चात आय को व्यय की 3 श्रेणियों में विभाजित करके वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए एक दिशानिर्देश है : 50% ज़रूरतों के लिए, 30% इच्छाओं के लिए, और 20% बचत और ऋण चुकाने के लिए। हमने आपके खर्च और बचत को वर्गीकृत करने और नियंत्रित करने में आपकी मदद करने के लिए एक आसान-से-अनुसरण बजट कैलकुलेटर बनाया है – जो वित्तीय स्वतंत्रता की ओर पहला आवश्यक कदम है।
क्या खराब क्रेडिट स्कोर के कारण मेरी कार बीमा राशि बढ़ जाएगी?
हालांकि कुछ राज्य – जिनमें कैलिफोर्निया, हवाई, वाशिंगटन, मैसाचुसेट्स और मिशिगन शामिल हैं – ऑटो बीमा दरों को निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर के उपयोग को सीमित या प्रतिबंधित करते हैं, कई कंपनियां यह तय करने के लिए क्रेडिट-आधारित स्कोरिंग प्रणाली का उपयोग करती हैं कि आपको बीमा करना है या नहीं और आप कितना भुगतान करेंगे।2